Qual é a diferença entre um valor máximo dedutível e desembolsado?
EmpresaVocê acabou de receber um procedimento médico e vê a conta - você deve dinheiro. Mas você não paga uma mensalidade pelo seguro saúde para não ter que pagar contas médicas? Não exatamente.
A cada ano, muitos segurados devem gastar uma certa quantia do bolso em serviços médicos elegíveis antes que seu plano de seguro comece a pagar por qualquer coisa. Depois de atingir esse valor em dólares, chamado de franquia, a seguradora divide os custos até que o segurado atinja o valor máximo do seu bolso, a.k.a. o valor que você deve gastar para que o seguro cubra todos os custos de saúde elegíveis. Continue lendo para entender as diferenças entre os dois.
O que é uma franquia de seguro saúde?
Um anual franquia é a quantia que você deve gastar em serviços de saúde cobertos antes que seu plano de seguro saúde comece a cobrir qualquer um dos custos. Este é um acréscimo ao prêmio mensal apenas para estar no plano. Normalmente, prêmios mais altos se traduzem em franquias mais baixas, enquanto prêmios mais baixos tendem a significar uma franquia mais alta. A maioria dos planos de seguro, incluindo seguro saúde individual e do empregador, tem uma franquia. No entanto, alguns planos de organização de manutenção de saúde (HMO) têm uma franquia baixa ou nenhuma franquia.
O que é um máximo out-of-pocket?
Um anual máximo out-of-pocket é o limite que o segurado terá que pagar pelos serviços de saúde, não incluindo o custo do prêmio do plano. Depois que o segurado atinge esse montante (que é a franquia e copays , entre outros custos,contribuir para), o plano de seguro cobrirá todas as outras despesas de saúde elegíveis para esse ano.
Franquia vs. máximo out-of-pocket
Essencialmente, uma franquia é o custo que um segurado paga em cuidados de saúde antes que o plano de seguro comece a cobrir quaisquer despesas, enquanto um máximo desembolsado é a quantia que um segurado deve gastar em despesas de saúde elegíveis por meio de copagamentos, cosseguro ou franquias antes do o seguro começa a cobrir todas as despesas cobertas. Por causa disso, a franquia de um segurado sempre será menor do que o máximo do bolso.
Por exemplo, uma pessoa pode ter uma franquia de $ 2.000 e um máximo de $ 5.000 para desembolsos, diz David Belk , MD, o autor de Custo real dos cuidados de saúde . Eles podem receber $ 10.000 em cuidados médicos para, digamos, uma hospitalização, cirurgia e cuidados pós-operatórios. Os primeiros $ 2.000 são pagos inteiramente pelo paciente. Depois disso, o paciente pode ter que pagar um copagamento fixo - $ 20, $ 50, $ 100 determinados antecipadamente pela seguradora e dependendo do serviço - ou uma porcentagem do pagamento total para cada serviço coberto, que é um cosseguro.
Uma vez que o total de co-pagamentos e cosseguros dessa pessoa mais sua franquia totalizou US $ 5.000, ela não deve mais dinheiro naquele ano por nenhum de seus cuidados médicos, porque seu seguro cobrirá todos os custos adicionais, explica ele.
Quão alto podem chegar os máximos out-of-pocket em 2020?
Embora as franquias e os valores máximos do bolso variem de acordo com o plano, todos os planos que atendem aos padrões do Affordable Care Act (ACA) estabelecem um limite anual de quão altos os máximos do bolso podem chegar. Este ano, o IRS define planos de saúde com franquia elevada, como aqueles que têm uma franquia de pelo menos $ 1.400 para indivíduos ou $ 2.800 para famílias. Para 2020 , o valor máximo direto não pode ultrapassar US $ 6.900 para um plano individual e US $ 13.800 para um plano familiar. Os custos incorridos com serviços de saúde fora da rede não contam para esses números.
A franquia se aplica ao valor máximo de desembolsos?
Primeiro, é importante entender como cumprir sua franquia. Os serviços de cuidados preventivos, como check-ups anuais, geralmente são fornecidos sem um custo adicional para o consumidor. Portanto, eles não contribuem para cumprir sua franquia. Embora varie de acordo com o plano, os co-pagamentos para visitas a consultórios cobertos normalmente não contam para uma franquia, enquanto medicamentos prescritos podem contar para uma franquia de benefícios de prescrição separada. Os custos de hospitalização, cirurgia, exames laboratoriais, varreduras e alguns dispositivos médicos geralmente contam para a franquia.
Despesas diretas da rede usadas para cobrir sua franquia também se aplicam ao valor máximo de despesas diretas.
O prêmio mensal não se aplica ao valor máximo dedutível ou desembolsado. Mesmo se você atingir o valor máximo do seu bolso, ainda terá que continuar pagando o custo mensal do seu plano de saúde para continuar recebendo cobertura.
Os serviços recebidos de provedores fora da rede também não contam para o limite máximo de valores desembolsados, nem alguns tratamentos e medicamentos não cobertos. Uma vez que o limite máximo do bolso seja atingido, os segurados não devem ter que pagar nenhum custo - incluindo copagamentos e cosseguro - por todo e qualquer atendimento médico dentro da rede.
| Franquia vs. máximo do bolso: o que conta? | ||
|---|---|---|
| Conta | Não conta | |
| Franquia |
|
|
| Limite out-of-pocket |
|
|
Como economizar nos custos de saúde
Você tem uma franquia alta e / ou valor máximo para desembolsos? Ainda existem maneiras de salvar.
- Se todos os seus custos médicos diretos - em outras palavras, os custos não pagos pelo seu plano de saúde - para o ano determinado combinados representarem mais de 10% de sua renda bruta anual, você poderá tomar um dedução de despesas médicas em seus impostos em uma parte de seus custos
- Configurar um conta poupança saúde (HSA) , onde você pode depositar dinheiro sem impostos para despesas de saúde. Ao contrário de uma conta de poupança flexível (FSA), os fundos da HSA rolam ano após ano. Se você não usar todo o dinheiro reservado em sua HSA em 2020, você o terá para 2021 e além.
- Economize em custos de saúde usando cupons SingleCare para medicamentos controlados. Quaisquer custos diretos usados com um cupom SingleCare não contarão para uma franquia máxima ou desembolso máximo, mas, ainda assim, economizarão nos custos.
