O que é uma franquia?
Saúde da empresa definidaÀs vezes, os termos de saúde podem parecer uma linguagem totalmente diferente. Com palavras como copay , franquia , e máximo out-of-pocket sendo jogado por aí, como você vai saber o que é o quê? É aí que entra nossa série Healthcare Defined. Dividimos os termos de cobertura de seguro para que você possa entender - e com a compreensão, vem melhor economia.
Vamos começar com a palavra comumente usada franquia . O que é uma franquia? Simplificando, uma franquia é a quantidade de dinheiro que você tem que pagar pelos serviços de saúde - o que inclui check-ups, cirurgia e medicamentos prescritos - antes que sua seguradora de saúde pague por quaisquer despesas médicas.
O termo franquia não é usado apenas para seguro saúde, mas também para seguro automóvel ou plano de seguro residencial. O valor da franquia varia de acordo com a apólice de seguro escolhida e normalmente é redefinida anualmente em janeiro. Para algumas pessoas, o valor da franquia é definido pelo governo estadual ou federal, como é o caso do Medicare.
Sua franquia é um dos vários custos associados ao fato de você ter seguro saúde, além de copagamento ou cosseguro, e seu prêmio mensal, que é o que sua seguradora cobra para participar do plano. Se você estiver em um plano fornecido pelo empregador, seu prêmio mensal pode ser descontado do seu salário. Se você for uma pessoa do Medicare, seu prêmio pode ser retido automaticamente do cheque mensal da Previdência Social.
Qual é o objetivo de uma franquia de seguro?
As franquias ajudam a manter o custo de ter seguro saúde mais acessível, fazendo com que os segurados paguem por procedimentos de rotina e sinistros de seguro menores diretamente no início do ano, enquanto as seguradoras pagam por procedimentos de saúde maiores e mais caros depois que a franquia é cumprida. Quando sua franquia é mais alta, você geralmente paga um prêmio mensal mais baixo. Como a seguradora inicialmente paga menos por seus sinistros com uma franquia mais alta, ela pode cobrar um prêmio mensal mais baixo. O valor da franquia de cada plano é definido pela seguradora ou pelo governo, dependendo do tipo de seguro saúde que você possui.
Como funcionam as franquias?
Entender como funciona uma franquia pode ser um pouco complicado. Digamos que seu plano de seguro saúde inclua uma franquia de $ 1.000. Isso significa que você tem que pagar $ 1.000 por seus custos médicos (em qualquer ano) antes que sua seguradora comece a pagar alguns de seus custos de saúde. Co-pagamentos (co-pagamentos) normalmente não são aplicados em sua franquia; varia de acordo com o plano se o pagamento por consultas médicas e medicamentos prescritos contam para sua franquia ou não.
Então, depois de incorrer e pagar aqueles $ 1.000, sua seguradora ajudará a cobrir quaisquer despesas adicionais. Essas despesas podem ser trabalhos de laboratório, procedimentos em consultório ou cirurgias. Às vezes, as pessoas também são responsáveis por cosseguro , que é uma porcentagem paga pelo consumidor dos custos de saúde, geralmente após o pagamento de uma franquia.
Quando você está no médico, pode ouvir a frase sujeito a franquia. Isso significa que os custos estimados do médico não levam em consideração se você atingiu a franquia do ano ou não. Alguns serviços podem não estar sujeitos à franquia e serão 100% cobertos pela seguradora antes mesmo de atingir a franquia. Esses serviços geralmente incluem cuidados preventivos, como exames médicos anuais ou imunizações de rotina. Outros podem exigir que você pague mais do bolso, se você não atingiu sua franquia para o ano civil.
O que significa uma franquia para você?
Ao inscrever-se no seguro saúde, pare um momento para pensar na franquia que você escolher. Planos de saúde com alta franquia geralmente vêm com prêmios mensais mais baixos e franquias mais baixas geralmente vêm com prêmios mais altos.
Se você descobrir que faz muitas visitas ao médico em um ano, considere uma franquia mais baixa, um plano de prêmio mais alto, pois você atingirá sua franquia um pouco mais cedo e seu plano pagará mais pelos seus custos. Se você raramente tem problemas de saúde ou não cumpriu sua franquia no ano anterior, considere uma franquia mais alta e um plano de prêmio mais baixo para obter o melhor valor pelo seu dinheiro.
A consideração dos valores do prêmio e da franquia estão entre os muitos fatores que você deve considerar ao escolher um plano. Você também deve considerar se seus médicos participam de uma rede de planos e se os serviços médicos específicos de que você precisa são cobertos, entre outras questões.
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Como economizar dinheiro em franquias de seguro saúde
Planos de saúde com boa relação custo-benefício estão disponíveis, mas variam de acordo com o estado e a renda. Algumas pessoas podem ter direito a benefícios públicos que podem reduzir ou eliminar as franquias. Para as pessoas que não são elegíveis para esses subsídios, os planos de seguro fornecidos pelo empregador geralmente oferecem a melhor economia de custos, já que você divide os custos com seu empregador. Para obter mais informações sobre as melhores opções de seguro saúde para pessoas que trabalham por conta própria, consulte aqui .
Outra forma de economizar é descontar despesas médicas em seus impostos. A partir de 2019, existe um dedução de despesas médicas . Se você contabilizar o valor em dólares de todas as contas médicas e elas equivalerem a mais de 7,5% de sua receita bruta anual, você poderá deduzi-los em seus impostos. Os únicos itens que podem ser deduzidos são os custos diretos que não foram cobertos pelo seu seguro saúde.
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