Qual é a diferença entre copagamento e franquia?

Saúde da empresa definida

Às vezes, os termos de saúde podem parecer uma linguagem totalmente diferente. Com palavras como copay , franquia , e máximo out-of-pocket sendo jogado por aí, como você vai saber o que é o quê? É aí que entra nossa série Healthcare Defined. Dividimos os termos para que você possa entender - e com a compreensão, vem melhor economia.

Escolhendo um plano de saúde? Além do custo mensal, ou prêmio, é fundamental entender o que mais você será responsável financeiramente. Um copagamento e uma franquia ajudam a determinar quanto você pagará do bolso; esses custos podem ter um grande impacto sobre a viabilidade financeira de um plano específico para o seu orçamento. Ainda não sabe a diferença entre copagamento e franquia? Estamos protegendo você.

O que é um copay?

Co-pagamentos e franquias são dois tipos de compartilhamento de custos - você pagará por uma parte de seus custos totais de saúde e sua seguradora normalmente cobrirá a lacuna entre o que foi cobrado e o que você pagou.

PARA copay é a sua parte da taxa para uma instância específica de atendimento, seja uma consulta médica ou uma receita. Geralmente é uma quantia administrável e pode até mesmo ser explicada no verso do seu cartão de seguro, como $ 20 para uma consulta médica ou $ 10 para uma recarga de receita. Normalmente, quanto maior o prêmio mensal ou o valor que você paga pelo plano, menor o copagamento. Para cuidados preventivos, como uma mamografia ou exame físico anual, você pode não ter copagamento. Os copays geralmente serão diferentes para cuidados primários vs. cuidados especializados na rede do seu plano de seguro e para nome de marca vs. medicamentos genéricos.

O que é uma franquia?

Franquias , por outro lado, são o que você é responsável por pagar do bolso antes do início da cobertura de sua seguradora.

Assim que sua franquia anual for cumprida, sua seguradora deve começa a cobrir a maior parte de suas despesas cobertas, mas custos sorrateiros relacionado ao cosseguro ou lacunas de cobertura ainda pode aparecer (mais sobre isso mais tarde).

Assim como os co-pagamentos, quanto mais altos seus prêmios mensais, mais baixa geralmente é sua franquia, pois você está pagando mais dinheiro à sua seguradora antecipadamente. Ao escolher um plano de saúde, é importante observar quanto você deverá desembolsar - além de seus custos mensais - antes de seu seguro assumir o resto da conta.

Muitas pessoas não têm ideia de quais são suas franquias até que tenham uma emergência, diz Rachel Trippett, médica, médica de família do Hospital Indiano do Serviço de Saúde Pública dos EUA no Novo México. Esse não é o momento em que você quer descobrir que tem uma franquia que não pode pagar.

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Como co-pagamentos e franquias funcionam juntos?

Parece simples na teoria, mas como isso funciona na vida real? Vamos decompô-lo.

A cada mês, você paga um prêmio mensal; esta é a taxa simplesmente para ter seguro saúde. Se você receber seu seguro saúde através de seu empregador, uma parte de seu prêmio pode sair do seu salário.

Agora, digamos que durante o ano, você acabe quebrando o tornozelo. Você tem uma visita ao pronto-socorro, junto com algumas idas a diferentes tipos de médicos, para se recuperar.

É aqui que sua franquia se torna importante. Você deverá atingir sua franquia anual - o valor que você pagou do bolso por quaisquer serviços médicos que não são co-pagamentos - antes que sua seguradora comece a pagar uma porcentagem maior de suas contas médicas.

O que é cosseguro?

Mas na maioria dos planos de seguro, atingir sua franquia não significa necessariamente que você está livre de não ter que pagar nada. Em vez disso, você também pode ter cosseguro tarifas. Esta é uma porcentagem de seus custos de saúde com a qual você deve contribuir, até atingir o máximo de desembolso anual de sua seguradora. Esse é o total valor que você pagou ao longo do ano por todos os seus custos médicos, incluindo copagamentos (mas não incluindo seu prêmio mensal).

É apenas quando você atinge esse máximo que sua seguradora é obrigada a pagar 100% de seus custos médicos cobertos. Fique de olho no calendário também; as apólices geralmente duram um ano, portanto, suas responsabilidades de franquia serão zeradas no aniversário anual do seguro ou em 1º de janeiro se sua franquia for zerada a cada ano.

Em suma, uma franquia é o valor do bolso que você deve pagar antes que seu seguro comece a pagar qualquer coisa por seus custos de saúde. As co-cobranças são taxas fixas e separadas que geralmente não contam para sua franquia que você pode ter que pagar ao consultar um médico ou obter uma receita. Depois de cumprir sua franquia, você estará pagando menos por seus cuidados, mas ainda pode ser responsável pelo cosseguro, até que você alcance seu valor máximo anual de desembolso para o ano.

Co-seguro x copagamento x franquia: como evitar taxas extras

Uma das melhores maneiras de evitar taxas de seguro inesperadas é recorrer a médicos e hospitais dentro da rede do seu plano. Seu seguro negociou um preço mais baixo para esses provedores, o que geralmente se traduz em contas e despesas menores para você.

Outra é usar um Cartão de desconto de receita médica SingleCare para suas prescrições. Basta pesquisar seus medicamentos e ver quanto você pode economizar. Pode realmente ajudar se você tiver um plano sem copagamento prescrito, mas às vezes nosso preço pode até bater o preço do copagamento!