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O que é seguro saúde de curto prazo?

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Para quem compra seguro saúde direto do bolso, seguro saúde de curto prazo sons como uma opção atraente. Afinal, há custos mais baixos e a cobertura de seguro saúde é aplicada imediatamente. Mas quando você retirar a cobertura, verá que ela não oferece cobertura abrangente - alguns planos de seguro saúde de curto prazo podem não cobrir doenças pré-existentes, cuidados de saúde mental ou medicamentos prescritos. E muitas vezes você tem outras opções, como COBRA ou cobertura no plano de um membro da família. Então, quando o seguro saúde de curto prazo é a escolha certa?

O seguro saúde de curto prazo foi inicialmente projetado para ser exatamente o que parece - uma solução de curto prazo para pessoas que precisavam de cobertura de saúde durante uma lacuna no emprego devido a novas condições médicas em potencial. Originalmente, você só poderia ser segurado por um plano de seguro saúde temporário por até três meses. Em outubro de 2018, no entanto, isso foi alterado para 364 dias e os planos podem ser renovados por até 36 meses. Em teoria, alguém poderia se inscrever em um plano de curto prazo, manter a cobertura por pouco menos de um ano e, em seguida, mudar para outra operadora dentro do mesmo sistema de curto prazo.



No entanto, é importante observar que nem todos os estados oferecem planos de saúde de curto prazo como uma opção. Eles não estão disponíveis em 11 estados, incluindo Califórnia, Colorado, Nova York, Nova Jersey e Massachusetts, seja porque são proibidos ou porque regulamentações rígidas significam que as seguradoras optaram por não oferecê-los. Em outros estados, eles podem ser muito limitados e os regulamentos variam em termos de opções de duração e renovações.



O que as apólices de seguro cobrem varia muito entre as seguradoras e os estados, mas uma coisa que a maioria tem em comum é que não cobrem doenças pré-existentes. Além disso, muitas vezes não cobrem todos os benefícios essenciais de saúde exigidos pela Lei de Cuidados Acessíveis (ACA ou Obamacare), que incluem cuidados preventivos como consultas médicas de rotina, maternidade e medicamentos prescritos.

Devo fazer um seguro saúde de curto prazo?

Vantagens dos planos de saúde de curto prazo

Sob certas circunstâncias, o seguro saúde de curto prazo pode ser muito útil. A maior vantagem é o preço; os prêmios mensais podem ser um pouco mais baixos do que os planos de saúde padrão. Se você estiver relativamente saudável, não preveja nenhuma mudança significativa no estilo de vida (como uma gravidez) em um futuro próximo, e está bem com cobertura limitada, o seguro de curto prazo pode ser uma rede de segurança sólida e pode incluir outros membros de sua família.



É útil em certos cenários, como entre empregos, enquanto espera pelo início da cobertura do Medicare ou se você inscrições abertas perdidas por meio de seu empregador ou das plataformas,diz Yuna Rapoport , MD, MPH, um oftalmologista do Manhattan Eye na cidade de Nova York.As vantagens incluem que é relativamente fácil de obter e a cobertura pode ser ativada de forma relativamente rápida. Geralmente são de baixo custo e oferecem baixa cobertura.

O seguro temporário também oferece flexibilidade - muitas vezes, a data de vigência da cobertura começa em menos de 24 horas e você pode cancelar à vontade. Pode ser entediante se inscrever em apólices de seguro saúde, mas com cobertura de curto prazo, a inscrição tende a ser um processo simples também, com perguntas do tipo sim ou não.

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Desvantagens dos planos de saúde de curto prazo

Embora o seguro saúde de curto prazo possa ajudar a reduzir a lacuna de cobertura entre eventos da vida, como um novo emprego ou ir para a faculdade, ele apresenta algumas armadilhas importantes como solução de longo prazo.

Seu estado de saúde determinará amplamente se o seguro saúde de curto prazo é uma opção para você. Se você tiver quaisquer condições pré-existentes, como asma ou diabetes, provavelmente não terá direito à cobertura de um plano de seguro saúde de curto prazo. O mesmo vale para problemas de saúde mental e psiquiatria. E se descobrir que você tinha uma doença pré-existente que não conhecia ou marcou a caixa errada nessa inscrição rápida? Você pode estar sem sorte. Os planos médicos de curto prazo não estão em conformidade com a ACA, então a seguradora pode revisar seus pedidos médicos anteriores - inclusive antes de cobri-lo - para determinar se você tinha uma condição pré-existente.

Além disso, muitos dos cuidados básicos de saúde que as pessoas querem de seu seguro médico. Os serviços de saúde, como consultas médicas de rotina e cobertura de medicamentos controlados, são frequentemente excluídos dos planos de curto prazo. Você também pode ser limitado por quanto seu plano cobre, em um ano ou em um dia, ou seja, sua viagem de ambulância custa $ 500, mas seu seguro de curto prazo pode ter um máximo de $ 300 em serviços de emergência. Portanto, embora seus prêmios mensais possam ser mais baratos, você pode acabar gastando mais com despesas diretas do que orçou, caso precise procurar atendimento médico ou tenha uma emergência.



Dependendo de quando seu plano expira, você também pode ficar sem outras opções de cobertura. Se o seu plano de curto prazo terminar fora do período de inscrição aberta da ACA, você pode ser inelegível até o próximo, já que o término da cobertura de curto prazo não é considerado um evento de qualificação que permite um período especial de inscrição . Isso pode significar um período significativo de tempo em que você não tem seguro de saúde.


O seguro de curto prazo é uma boa ideia? Um resumo dos prós e contras
Prós Contras
Prêmios mensais mais baratos do que planos padrão Os custos diretos podem ser maiores devido à cobertura limitada
Cobertura imediata que você pode cancelar a qualquer momento Aumento do risco de perder inscrições abertas
Planos individuais e familiares estão disponíveis Normalmente não cobre condições pré-existentes, doenças mentais, cuidados preventivos ou prescrições

Como obter um plano de seguro saúde de curto prazo

Se você acha que um plano de saúde de curto prazo e sua cobertura mínima essencial é a melhor opção para você, a primeira coisa é descobrir se eles estão disponíveis em seu estado. Se você mora nos seguintes estados, o curto prazo não será uma opção:

  • Califórnia
  • Colorado
  • Havaí
  • Massachusetts
  • Nova york
  • Nova Jersey
  • Rhode Island
  • Vermont
  • Connecticut
  • Novo México

Se planeja estão disponível em sua área, convém observar alguns aspectos: o período de cobertura, pois alguns estados têm limites mais curtos do que outros; quais serão seus prêmios mensais; e os detalhes do plano de impressão fina.



Custos de seguro saúde de curto prazo

Embora, em média, os planos de seguro saúde de curto prazo sejam quase 224% mais barato do que os planos da ACA, é uma boa ideia também avaliar quais compromissos ou renovações de prescrição você pode ter chegando. Por exemplo, se você faz um exame médico anual ou reabastece uma receita regularmente, convém incluir esses custos de saúde à medida que contabiliza o total de despesas que desembolsam.

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E, claro, usar o SingleCare, quer você tenha um plano de seguro de curto prazo ou um qualificado pela ACA, pode ajudá-lo a economizar nas prescrições.

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