Perdi meu seguro saúde - e agora?

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Ser despedido ou demitido de um emprego não significa apenas um cheque de pagamento perdido - para muitos americanos, também significa seguro de saúde perdido. Em 2018, quase metade da população dos EUA recebia seguro saúde patrocinado pelo empregador, de acordo com uma pesquisa realizada pelo Fundação da Família Kaiser . É um problema que se tornou ainda mais evidente durante a nova pandemia de coronavírus (COVID-19), quando um número recorde de pessoas nos EUA perderam seus empregos e sua cobertura ao mesmo tempo em que seu risco de adoecer disparou.

E sem cobertura de seguro saúde, você pode estar se perguntando como vai pagar por despesas médicas importantes, como consultas médicas, medicamentos prescritos e atendimento de emergência. Mas existem opções - os planos patrocinados pelo empregador não são o único caminho para a cobertura de saúde.

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Perdeu o seguro saúde? Compare suas opções
Opções	Prós	Contras	Recursos
Planos COBRA ou federal de mercado	Oferece cobertura contínua após a perda do emprego	Esses planos costumam ser mais caros do que os planos de seguro saúde do empregador	Saiba mais sobre COBRA
Medicaid ou CHIP	Opções de seguro saúde mais baratas	Você deve atender aos requisitos de elegibilidade de renda	Saiba mais sobre o Medicaid
Seguro de curto prazo ou gap	Você pode se inscrever a qualquer momento	Não tão abrangente quanto o seguro saúde de longo prazo	Saiba mais sobre seguro saúde de curto prazo
SingleCare	Os cupons são 100% gratuitos, reutilizáveis ​​a cada recarga e nenhum seguro é necessário	SingleCare é não uma forma de seguro saúde	Saiba mais sobre o SingleCare

Eu perdi meu emprego. O que eu faço com relação ao seguro saúde?

Se você recentemente perdeu ou deixou seu emprego, pode ser elegível para estender sua cobertura atual sob COBRA (A Lei de Reconciliação do Orçamento Omnibus Consolidado). Esta legislação estipula que - se certos critérios forem atendidos - um empregador deve estender seu plano de saúde em grupo por até 18 meses após sua mudança de emprego. Em algumas circunstâncias limitadas, a cobertura pode durar até três anos.

Existem três critérios principais que devem ser atendidos para uma pessoa se qualificar para o seguro saúde COBRA, de acordo com o Departamento de Trabalho dos EUA, Administração de Segurança de Benefícios do Empregado:

• Seu plano de saúde em grupo deve ser coberto pelo COBRA
• Um evento de qualificação deve ocorrer (rescisão por qualquer motivo que não seja má conduta, saída de um cargo ou redução de horas)
• Você deve ser um beneficiário qualificado para esse evento

Cônjuges e filhos dependentes também podem se qualificar para COBRA, embora a lista de critérios seja diferente. (Você pode ver a lista completa aqui .)

Se você se qualificar para cobertura estendida no COBRA, receberá um período de tempo específico (normalmente 60 dias) durante o qual poderá escolher a cobertura, retroativa à data em que sua cobertura teria terminado. Se você não conseguir escolher a cobertura COBRA durante esse período, não poderá fazer isso mais tarde.

A cobertura do COBRA costuma ser mais cara do que o seguro por meio de seu trabalho, porque seu empregador provavelmente estava ajudando a pagar seus prêmios mensais. Eles não são obrigados a fazê-lo sob o COBRA. A duração da cobertura também varia - 18 meses é o mínimo, embora possa se estender por até 36 meses, dependendo dos eventos de qualificação.

As informações sobre como se inscrever para COBRA devem ser incluídas com as informações do plano que você recebeu quando sua cobertura começou. Você provavelmente também receberá correspondência de seu plano de seguro ou empregador sobre as próximas etapas para COBRA assim que seu status de emprego mudar.

Se você decidir não escolher a cobertura COBRA ou ela não estiver disponível porque você não atende a todos os critérios, pode considerar o mercado de seguro saúde (ou simplesmente, o mercado), onde você pode comparar as taxas de saúde privada planos de seguro. Mais uma vez, você deve estar ciente de certas restrições de tempo ao investigar suas opções. UMA Período de Inscrição Especial é normalmente estendido a alguém que recentemente saiu ou perdeu o emprego, mas você deve selecionar um plano dentro de 60 dias antes ou 60 dias depois de perder sua cobertura pelo trabalho. Do contrário, você provavelmente precisará esperar até o período de inscrições em aberto para obter cobertura. Observe também que os períodos de inscrições abertas podem variar, dependendo se o seu estado tem sua própria bolsa ou depende da bolsa federal. Você pode encontrar mais informações em health.gov .

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Eu preciso de seguro saúde, mas não tenho renda

Se você não puder pagar o seguro saúde, verifique se você tem direito à cobertura do plano de um membro da família. Para aqueles menor de 26 anos , você pode ser capaz de aderir a um plano de pais - dependendo do plano deles - mesmo que não more com eles ou não dependa deles financeiramente. Por outro lado, se você for casado ou em uma parceria de longo prazo, pode ser capaz de aderir ao plano patrocinado pelo empregador de seu cônjuge ou parceiro. Um casamento conta como um evento de qualificação da vida , o que significa que você pode ser adicionado ao plano de seu cônjuge dentro de 30 dias (ou mais) após o casamento. Se você não cumprir este prazo, provavelmente precisará esperar até o próximo período de inscrições abertas para ingressar.

Se o plano de um membro da família não for uma opção, você pode se qualificar para a cobertura do Medicaid ou do Children's Health Insurance Program (CHIP), dois programas de seguro saúde federal e estadual que auxiliam americanos de baixa renda com despesas médicas (fornecendo seguro diretamente ou através de um plano privado). Em fevereiro de 2020, 63,8 milhões de americanos foram cobertos pelo Medicaid. Os custos e a cobertura variam de estado para estado (alguns estados, por exemplo, oferecem cobertura para qualquer adulto cuja renda caia abaixo de um certo limite a cada mês), então você precisará pesquisar os requisitos do seu estado. Existem duas maneiras de se inscrever para o Medicaid se você não se qualificar automaticamente:

• Por meio do mercado de seguros de saúde: Se, após preencher o formulário, parecer que você ou alguém em sua residência pode se qualificar para o Medicaid, o Marketplace encaminhará suas informações para a agência estadual que administra o Medicaid. Durante esse processo, você também pode se qualificar para economias (como subsídio do Affordable Care Act) em um plano privado com base em sua renda, o que pode, na verdade, tornar um plano privado acessível financeiramente.
• Diretamente por meio da agência Medicaid do seu estado: Descubra como entrar em contato com o seu aqui .

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Como obter o seguro saúde de volta

Se você estiver com necessidade imediata de cobertura, mas o período de inscrição aberta ainda está a meses de distância, você pode querer considerar um plano de seguro saúde de curto prazo como um paliativo. As diretrizes originais aprovadas em 2016 estipulavam que o seguro de curto prazo só poderia durar três meses. Contudo, novas regras sob a administração Trump prorrogar esse prazo para 364 dias, com possibilidade de nova prorrogação de até 36 meses.

Para ser claro, o seguro de curto prazo não oferece a mesma cobertura abrangente que um plano de saúde em grupo ou um plano qualificado no ACA. Por exemplo, os planos de curto prazo não precisam cobrir custos de prescrição, custos de maternidade ou pessoas com doenças pré-existentes. A vantagem é que você não precisa esperar por um período de inscrição aberta e a cobertura geralmente começa alguns dias após a sua inscrição ser aceita.

Outra fonte de seguro complementar é o seguro de gap (também conhecido como seguro para o seu seguro). Embora não se destine a ser usado apenas como cobertura para uma pessoa, algumas pessoas o usam dessa forma quando não têm seguro. Esse tipo de apólice geralmente funciona em conjunto com seu seguro de saúde primário (um plano de saúde em grupo ou plano ACA) para fornecer cobertura adicional. Por exemplo, se o seu plano patrocinado pelo empregador não cobre tratamento odontológico, você pode encontrar um seguro que cobre.

A cobertura do seguro Gap é muito específica e pode ter efeito apenas em alguns casos, como um ataque cardíaco ou derrame. As seguradoras populares incluem AIG, Aetna e Aflac, e os prêmios variam em torno de US $ 30 a US $ 40 por mês.

Idealmente, o seguro de curto prazo (e o seguro de gap como seu único meio de cobertura) devem ser usados ​​até que você possa se qualificar para a cobertura de longo prazo durante um período de inscrição aberta. Embora as inscrições abertas para 2020 tenham passado, 2021 datas estão chegando : Marque em sua agenda de 1º de novembro de 2020 a 15 de dezembro de 2020. Embora a maioria dos estados aderir a essas datas, nem todos o fazem, então você vai querer verificar as datas para o estado em que vive. Além disso, Califórnia, Colorado, e Washington, DC, ampliaram suas janelas abertas de inscrições permanentemente. As inscrições no Medicaid também estão abertas o ano todo.

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