O que é seguro saúde catastrófico?
EmpresaSeu seguro saúde, com o tempo, é algo maleável. Isso pode mudar por vários motivos - você começou um novo trabalho, mudou de estado ou seu plano antigo foi cancelado, por exemplo. Mas a desvantagem é que, às vezes, essa mudança significa que você não pode mais pagar pelo seguro tradicional. Felizmente, há outra opção para alguns de nós: seguro saúde catastrófico.
O que é seguro saúde catastrófico?
Seguro saúde catastrófico é umforma alternativa de saúdeseguro que oferece cobertura limitada de emergência e cuidados preventivos. Você geralmente pagará um prêmio mais baixo em troca de franquias muito mais altas. Os planos geralmente cobrem apenas as necessidades básicas listadas acima, então você não terá os mesmos benefícios que obteria de um plano de seguro tradicional e mais abrangente. Planos catastróficos são uma rede de segurança em caso de emergência.
A maioria das pessoas que procuram cobertura catastrófica o faz porque não podem pagar a cobertura regular de um plano médico importante, não querem a cobertura de um plano médico importante ou não se qualificam para assistência governamental como Medicaid ou subsídios do Acessível Care Act Marketplace.
Com planos de cuidados catastróficos, você deve pagar por todas as despesas médicas até atingir sua franquia com algumas exceções - pelo menos três visitas ao médico de atenção primária são cobertas na íntegra, bem como o 10 benefícios essenciais para a saúde estabelecido pela Lei de Cuidados Acessíveis. Isso inclui imunizações, um check-up anual, alguns exames de câncer, mamografias, serviços de ambulância, gravidez, cirurgia, trabalho de laboratório e serviços de reabilitação. Ele cobre algumas prescrições, mas você terá que verificar o formulário do seu plano para determinar se o seu é.
Então, o que não está coberto? Basicamente, todo o resto, até chegar à sua franquia. Isso significa que se você precisar consultar um profissional de saúde para alguma coisa, como uma infecção leve ou um dedo quebrado, e já tiver feito suas três consultas, provavelmente pagará tudo com dinheiro direto. Se você tiver que ir ao pronto-socorro, pagará o custo total até cumprir sua franquia. A menos que seja uma dessas três visitas ou cuidados essenciais cobertos, você está no gancho. Depois de cumprir a franquia, a cobertura entra em vigor e tudo é coberto por completo.
Os planos de cobertura catastrófica duram um ano inteiro. Como a cobertura é mínima antes de você cumprir sua franquia, muitas vezes não vale a pena para alguém, a menos que eles esperem (ou pelo menos tenham uma preocupação) que terão grandes despesas médicas naquele ano. Dito isso, pode ser melhor para você do que não ter nenhum seguro, então certifique-se de explorar todas as opções na íntegra.
Como posso me qualificar para um seguro saúde catastrófico?
Muitos adultos podem se qualificar para um seguro de saúde catastrófico, mas você precisa atender a certas condições.
Era
Se você tem menos de 30 anos e não quer ou não pode obter o Medicaid, pode se qualificar para um plano catastrófico.
Dificuldades
Se você tem mais de 30 anos, precisa se qualificar para uma isenção de dificuldades. Isso significa que existe uma circunstância fora do seu controle que o impede de obter um grande plano de saúde. Aqui estão 14 cenários do Marketplace em que você o qualificaria para uma isenção de dificuldades:
- Sem-teto
- Despejo ou execução hipotecária
- Recebendo um aviso de desligamento de sua empresa de serviços públicos
- Violência doméstica
- Morte de um membro da família
- Incêndio, inundação ou outro desastre que tenha causado danos substanciais à sua propriedade
- Falência
- Dívida substancial de despesas médicas
- Aumentos inesperados nas despesas porque você é o cuidador de um familiar doente, deficiente ou idoso
- Uma criança dependente de impostos (que não é elegível para cobertura de Medicaid e CHIP), e outra pessoa é obrigada por ordem judicial a dar assistência médica à criança
- Elegibilidade de uma decisão de apelação para inscrição em um plano de saúde qualificado (QHP) por meio do Marketplace, custos mais baixos em seus prêmios mensais ou reduções de compartilhamento de custos por um período de tempo em que você não estava inscrito em um QHP por meio do Marketplace
- Seu estado não expandiu a elegibilidade para o Medicaid, então você não é elegível
- A isenção para planos de seguro individual adquiridos não está mais disponível para 2017 e posteriores
- Outras dificuldades, não capturadas por essas categorias
Qual é o custo médio de um seguro saúde catastrófico?
No geral, o seguro saúde catastrófico é geralmente mais caro fora do bolso do que você pagaria de outra forma, embora os prêmios sejam mais baixos do que os principais planos de seguro saúde típicos. Aqui está a análise típica.
- Franquia : Se você obtiver cobertura catastrófica por meio do Marketplace, sua franquia para 2020 é $ 8.150 . Esse número aumenta a cada ano. Se você está comprando cobertura privada, o número pode ser algo em torno de US $ 6.000 ou até menos - verifique seu plano individual para ter certeza. A média de franquias de cobertura privada no momento é $ 7.148 .
- Fora dos custos de bolso : Os custos dedutíveis e desembolsados para planos catastróficos são os mesmos; depois de conhecer um, você conheceu os dois.
- Prêmios : Para planos de saúde catastróficos, os prêmios podem ser $ 100 ou menos a cada mês. Atualmente, eles custam cerca de US $ 170. Compare isso aos planos de saúde tradicionais, onde o prêmio médio mensal é cerca de US $ 400 mensais para um indivíduo e US $ 600 mensais para uma família de quatro pessoas.
- Copay : As copias para planos de saúde catastróficos variam muito de plano para plano, mas geralmente são mais altas do que você pagaria com seguro saúde tradicional.
- Subsídio fiscal : O seguro de cobertura catastrófica não tem direito a subsídios fiscais para reduzir o custo do plano.
O seguro saúde catastrófico pode ser uma boa opção se você é jovem, saudável e não quer pagar pelos custos de um plano médico importante. Mas se você for mais velho, precisa de muitos cuidados médicos ou apenas vai muito ao médico, pode não ser a melhor escolha - e você pode nem mesmo se qualificar. Certifique-se de fazer sua pesquisa para ver qual é a melhor opção para você.
E lembre-se de que a cobertura catastrófica de seguro saúde pode não incluir suas prescrições. Mas isso não significa que você terá que pagar a mais por eles. Pesquise seus medicamentos em singlecare.com para ver quanto você pode economizar na farmácia.